中小企业想发展，可是自身规模较小、抵质押物不足，融资难怎么办？大庆市金融机构创新开展了“以信换贷”模式，全面引入税务、电力、市场监管等，多维外部数据信息与银行授信相结合，帮助金融机构对企业信用进行准确评估、精准画像，助力企业融资“增信”。
黑龙江省信用企业示范园区启动仪式（大庆站）现场
信用能换钱 不抵押也能贷
“没想到没用抵押物就能拿到这么大一笔贷款，真是帮我们解决了大问题！”近日，肇州县一家生物有限公司负责人在收到贷款后，对大庆产业金融服务平台（以下简称大庆产融平台）的服务拍手叫好。
原来，受疫情影响，该公司在民间借贷了一笔资金，导致企业经营资金成本较高。大庆产融平台融资顾问在对注册企业例行回访时了解到这一情况，积极帮助企业申请预授信，帮助企业低息融资。如今，200万元的贷款已经打入企业账户。
“原来企业的信用这么值钱！”该企业负责人给记者算了笔账：“以信换贷”模式的贷款利息非常低，为企业今年挽回62%的资金成本；在企业后续年度经营中，循环利用预授信资金，每年将节省70%的资金成本；节省的资金成本应用到企业的运营中，将能实现年利润增加100%以上。
“通过手机扫码发布融资需求，没想到3天贷款资金就到账了，不仅加快了融资速度，还减少了融资成本。”大庆市高新区某建筑安装企业通过扫“贷款码”发布了融资需求，邮储银行和交通银行在产融平台看到该笔融资需求后，都第一时间与企业负责人联系对接，当天就为其新增信用贷款授信额度，分别于次日为其成功发放100万元和76万元贷款，解决了企业流动资金不足的问题。
记者了解到，疫情发生以来，大庆市有近400家企业没有抵押物，却获得了信用贷款。
从以前的“贷款难”到现在的“不抵押也能贷”，背后的变化源于平台打造“用数据换信用、用信用换信贷”的特殊运行机制。
大庆高新区数字产业促进中心企业融资交流沙龙活动现场
对接国家平台 “信易贷”助企扶企
大庆产融平台自成立以来，坚持用多方数据为企业“立体画像”，对接大庆市公共信用信息共享平台、数据中心、市公共资源交易中心、高新区大数据中心系统，并整合了税务、市场监管、水、电、气、社保等领域的所有企业信用信息。
2021年6月11日，黑龙江省信用企业示范园区启动仪式（大庆站）举办，通过信用园区建设营造产业与金融良性互动、协调发展的氛围，助力大庆市中小微企业提档增信；同年9月11日，大庆产融平台正式升级为全国信易贷平台（大庆站），与全国中小企业融资综合信用服务平台（以下简称“全国信易贷平台”）系统实现直连，大庆获得大量来自国家端的信用信息支持，金融助力企业破解融资难题迈上一个新台阶。
“以往都是基于大庆地方端获取相关信息，平台升级后，拓宽了本土企业的融资新渠道。以信用撬动金融资源，可以更好地提升市场活力和创造力，支撑实体经济发展，优化大庆营商环境。”大庆产融平台运营总监王晓平说。
大庆市“以信换贷”服务不断升级。在政府的支持和引导下，产融平台与邮储银行共同开发了针对政府招投标项目的信易贷产品——政采贷，政府采购中标企业仅凭中标公告和合同即可线上申请贷款，3天完成审批放款，无需抵押担保。在为平台企业进行信用分类的同时，线上开发手机APP进行企业信用培育，线下建立企业“陪跑计划”。
当下，大庆市正以金融科技为突破口，以企业信用培育为目标，着力建立企业信用体系，提升企业信用度，努力打造助企扶企信用服务生态圈，为大庆经济社会发展贡献金融力量。
通讯员：王玲玲；记者：李民峰 刘楠；摄影：王玲玲；编辑：孙铭阳；审核：付宇；统筹：曲静
