脱贫攻坚向乡村振兴转变以来，我省金融业出台政策、制定规划、成立专门队伍，将金融活水引到了田间地头。那么怎样让金融更普惠、更好地支持中小农户发展？2021年8月6日，我省首家乡村振兴金融实践站——宾县宾西镇朝阳村乡村振兴金融实践站成立。一年后，记者近日再次探访该站，其探索出的创新金融服务路径，让人颇受启发。

金融“大力量” 专注服务“中小户”

“金融实践站是在省地方金融监管局党组指导推动下成立的，工商银行、省农担公司、中原农险、南华期货、东北农大健康养殖学院、省农投大数据公司为入站支持机构。我带领村‘两委’与各机构密切合作，为村民创新开展服务。”省地方金融监管局派出的驻村第一书记张庆博如是说。

张庆博告诉记者，金融机构在朝阳村开展工作遵循三个原则。一是“专注中小农户”，重点支持种地不超百亩，养牛不超过百头的中小农户，通过金融力量加持让这些“种子选手”加快成长。二是“必须真打实凿”，就是要求入站机构把朝阳村作为普惠金融的试验田，作为乡村振兴工作的实训基地，把队伍拉到朝阳村，把资源投入到朝阳村，通过实地操作熟悉农户和农村，让产品和服务更贴地气。三是定位于“集中上门服务”，即集中资源入户服务。以往办贷款或保险，农户要到镇里甚至县里跑不同的机构，现在是农户家中坐，金融机构组团上门服务。

一年来，入站的金融机构认真对待一家一户提出的金融需求，不嫌小不畏难，且不断改进服务。服务起点方面，贷款规模的门槛降至10万元以下，试验性的养殖保险产品没有了百头以上的门槛，散养10头牛以下的养殖户也可参团投保。价格方面，贷款利率、担保费率和保费都采取了最大的优惠，“贴地皮”的价格最大限度地把利益让给农户。响应速率上，线下服务由第一书记先行入户对接，把情况反馈给金融机构，金融机构一周内入户服务，农户按要求补齐相关资料。

金融“大明白” 身兼多职不含糊

“村党支部就是我们金融实践站的班底，一年来，所有成员一同入户服务，化解金融产品落地前后的小问题，我们成了农户眼里的金融‘大明白’”。提到金融实践站的队伍时，张庆博笑着说。

张庆博向记者介绍了“大明白”的四项工作内容。一是做好“翻译员”。金融产品条款多，专业性强，“大明白”在理解之后提炼出要点，翻译成通俗易懂的话向农户讲解。二是做好贷款的“先导员”。农户提出贷款需求，“大明白”先行现场走访，初筛出能力和人品“靠谱”的需求，邀请金融机构入户尽职调查，方便农户的同时，帮助银行定位需求，降低成本和风险。三是做好保险产品的“勘察员”，农户出险，  “大明白”赶到现场后，在保险公司授权和指导下勘查，指导农户报案并准备好理赔要件，极大提升了保险理赔速度。尤其是疫情封村期间，这种模式保障了保险服务的及时性，稳定了农户的生产信心。四是做好金融产品“研究员”，“大明白”及时向金融机构反馈农户的建议，优化金融产品，并且参与产品的开发。朝阳村养牛户多，黄牛意外死亡一直是养殖户最担心的事。对此，“大明白”与中原农险共同研究，专属定制了属于该村的牲畜养殖保险，这也是宾县的首单商业养殖保险。该产品为朝阳村25户养殖户245头牛提供了每头最高9800元的意外风险和200元的医疗风险保障。目前，该产品实际理赔近8千元。

在金融实践站的工作机制下，有8户农户获得贷款近174万元，贷款利率降至年化3.85%，享受0.8%的政策担保费率，放款周期压缩至3天。村里出资，为脱贫户52人投保中原农险“特别订制”防贫保，组织有意愿的普通农户团购“安农保”，织牢因病返贫风险的保障网。

筑巢引凤来 机构合力促振兴

在采访中，记者了解到，“银行+担保+保险”是金融实践站的前台服务铁三角，“期货+大学+数据”的后台铁三角则提供种养殖技术支持、价格研判方法、改进村级治理能力、提升农户的抗风险能力。东北农业大学健康养殖学院入站，“大明白”将养牛户集中突出的难题反馈给养殖专家，专家在线上解答的同时，组团深入养牛户家中，带着仪器现场诊治，现场教学，讲解肉牛多发疾病的诊断与治疗。南华期货的专题讲座帮助村民解读涉农政策，与种粮大户充分交流，帮助其更好的将积累的判断经验与科学的分析方法良好结合。省农投大数据公司以日常村务工作积累的数据为基础，将村务数据库、通知公告、村务公开整合到该村公众号平台上，提升了村务工作的精准度和速度，方便农户及时了解村情村务。

随着金融实践站工作的展开，越来越多的涉农机构走进朝阳村，服务链条越来越长，覆盖面越来越广：对接宾县畜牧局为本村养殖户争取兽医培训名额；对接宾西镇综合便民服务中心，“审批不见面”为朝阳村29户农户办理工商执照；对接宾西牛业，让在朝阳村的养殖户实现了在家门口卖牛的愿望；对接阿城银山无害化处理厂为养殖户规范处置病死牛提供支持。

为进一步加大金融支持力度，省地方金融监管局相关领导还协调宾州农商行，给予朝阳村信用村的评价，使农户贷款成本下降了23%。全村授信242户，授信金额1680万元。信用贷款发放48户，金额325万元，试验性为2户信用瑕疵农户投放贷款25万元。

金融服务路 持续实践不松懈

“8月4日，我们去了工商银行宾县支行，和工商银行、省农担公司、中原农险到村开展工作的人员复盘一年的工作”。张庆博告诉记者，虽然还有部分村民的金融需求没能得到满足。但通过一年的实践，金融机构对乡村的了解更深入，村干部的金融意识更强烈，立体式服务让村民得实惠、增干劲，所以金融实践仍然不能松懈。

为了更好的发挥作用，接下来金融实践站将重点从三方面发力：一是坚持帮扶帮带，由工商银行、省农业担保、中原保险各指定一个专人，作为“金融老师傅”，与村里的“大明白”建立热线联系，随时提供专业指引。二是强化内生动力，对村里的金融“大明白”进行培训，涵盖储蓄、贷款、保险、防范非法集资等领域，帮他们搭建正确的金融知识框架。三是共享实践经验，梳理一年来的各自工作积累，共同编制成册，为更多金融工作者服务中小农户提供借鉴，启迪思路。

“一年来，金融实践站获得的支持越来越多，农户越来越有信心，我们工作也越来越有劲头儿。希望我们朝阳村的金融实践，能够在普惠金融的蓝海里泛起层层涟漪，让更多的中小农户成为乡村振兴的参与者与受益者”。张庆博充满期待地说。